కమర్షియల్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

కొనుగోలు మరియు అమ్మకం ప్రపంచంలో, ఏ రకమైన వాణిజ్యాన్ని అయినా కలిగి ఉంటుంది, క్రెడిట్ లేఖ ఒక ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనం. ప్రత్యేకించి, క్రెడిట్ లేఖ అనేది ఒక అమ్మకందారుడు సరైన మొత్తంలో మరియు సమయానికి చెల్లింపుదారుని నుండి చెల్లింపును అందుకుంటానని హామీ ఇచ్చే బ్యాంక్ నుండి వచ్చిన లేఖ. క్రెడిట్ లేఖ చాలా ముఖ్యమైన కారణం ఏమిటంటే, కొనుగోలుదారు చెల్లించలేకపోతే, కొనుగోలు చేసిన పూర్తి మొత్తాన్ని బ్యాంక్ కవర్ చేయాలి.

అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో దూరం, ప్రతి దేశంలో విభిన్నమైన చట్టాలు మరియు ప్రతి పార్టీని వ్యక్తిగతంగా తెలుసుకోవడంలో ఇబ్బంది వంటి కారణాల వల్ల క్రెడిట్ అక్షరాల వాడకం చాలా ముఖ్యమైనది, కాబట్టి క్రెడిట్ నిబంధనలు మరియు షరతుల లేఖను అర్థం చేసుకోవడం, కొన్నిసార్లు దీనిని LC నిబంధనలు మరియు షరతులుగా పిలుస్తారు, మీరు దాదాపు ఏ రకమైన అంతర్జాతీయ వ్యాపారంలో నిమగ్నమైతే "LC 90 రోజులు" వంటి పదాలు చాలా ముఖ్యమైనవి.

క్రెడిట్ లేఖ ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఆన్‌లైన్ లోన్ బ్రోకర్ అయిన ఫండెరాకు చెందిన బ్రియాన్ ఓ'కానర్, క్రెడిట్ లేఖ ఎలా పనిచేస్తుందో వివరిస్తుంది:

"క్రెడిట్ లేఖ సాధారణంగా చర్చించదగిన పరికరం కనుక, జారీచేసే బ్యాంక్ లబ్ధిదారునికి లేదా లబ్ధిదారుడు నామినేట్ చేసిన ఏదైనా బ్యాంకుకు చెల్లిస్తుంది. క్రెడిట్ లేఖ బదిలీ చేయగలిగితే, లబ్ధిదారుడు కార్పొరేట్ పేరెంట్ లేదా మూడవ పార్టీ వంటి మరొక సంస్థను కేటాయించవచ్చు. , డ్రా చేసే హక్కు. "

ఒక చిన్న వ్యాపారం కోసం క్రెడిట్ లేఖ ఒక ముఖ్య ఆర్థిక సాధనం అని ఓ'కానర్ చెప్పారు, ఎందుకంటే కస్టమర్లు మరియు విక్రేతలు చెల్లించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. నిజమే, వ్యాపారాలు తరచుగా నగదు, చెక్కులు లేదా వైర్ బదిలీలను ఇష్టపడతాయి, కాని చాలా లావాదేవీలు, చిన్న వ్యాపారాలకు కూడా గమ్మత్తైనవి, ప్రత్యేకించి అంతర్జాతీయ లావాదేవీలతో, మరియు క్రెడిట్ లేఖ ఉపయోగకరంగా ఉన్నప్పుడు. క్రెడిట్ లేఖ అనేది వ్యక్తిగత హామీ లేదా శబ్ద ఒప్పందంపై ఆధారపడకుండా, విక్రేత చెల్లించాల్సిన దాని మాటను నిజం చేస్తారని నిర్ధారించడానికి సహాయపడే ఒక మార్గం.

క్రెడిట్ లేఖ LC 90 రోజులు, LC 60 రోజులు లేదా అంతకంటే అరుదుగా LC 30 రోజులు కావచ్చు: "LC" అంటే "లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్" అని అర్ధం. క్రెడిట్ లేఖలో వాగ్దానం చేసిన నిధులు 90 లో రావాల్సి ఉంది, 30 లేదా 30 రోజులు, లేదా హామీ ఇచ్చే బ్యాంకు డబ్బు కోసం హుక్‌లో ఉంటుంది.

క్రెడిట్ ఫీజు యొక్క లేఖ అంటే ఏమిటి?

బ్యాంకులు క్రెడిట్ లేఖలను జారీ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నాయి, ఎందుకంటే అవి సాధారణంగా రుసుమును వసూలు చేస్తాయి, దీనిని తరచుగా క్రెడిట్ ఫీజు యొక్క లేఖ అని పిలుస్తారు, ఇది సాధారణంగా క్రెడిట్ లేఖ యొక్క పరిమాణంలో ఒక శాతం. క్రెడిట్ లేఖను జారీ చేసే బ్యాంక్ తరచుగా కొనుగోలుదారు దేశంలోనే ఉంటుంది, కాబట్టి మంచి లేదా సేవను విక్రయించే చిన్న వ్యాపారం ఈ సందర్భాలలో ఒక విదేశీ బ్యాంకుతో వ్యవహరించే అవకాశం ఉంది.

క్రెడిట్ లేఖను ఎస్క్రో ఖాతాకు సమానమైనదిగా భావించండి, ఇక్కడ ఒక ఒప్పందంలో ఇతర రెండు పార్టీల తరపున లావాదేవీని పూర్తి చేయడానికి అవసరమైన డబ్బును మూడవ పార్టీ సమన్వయం చేస్తుంది. ఇది రియల్ ఎస్టేట్ లావాదేవీలో టైటిల్ కంపెనీకి సమానమైన క్రెడిట్ డీల్ లేఖలో బ్యాంకును చేస్తుంది, ఈ సందర్భంలో తప్ప, పార్టీ నిధులను కలిగి ఉండటం మరియు హామీ ఇవ్వడం సాధారణంగా ఒక విదేశీ దేశంలో ఒక బ్యాంకు. ఇది మంచి విషయం ఎందుకంటే అతిధేయ దేశంలోని బ్యాంకులు స్థానిక నియమాలు మరియు నిబంధనలతో పాటు ఆ దేశంలోని వ్యాపార మరియు ఆర్థిక ప్రకృతి దృశ్యాలను బాగా అర్థం చేసుకుంటాయి, లావాదేవీ సజావుగా జరుగుతుందని భరోసా ఇస్తుంది.

లెటర్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్‌లో ఏ పార్టీలు పాల్గొంటాయి?

మీరు ఏ రకమైన ఒప్పందంలో పని చేస్తున్నారో బట్టి, క్రెడిట్ లేఖతో ఏదైనా ఒప్పందంలో తరచుగా కొన్ని సమూహాలు పాల్గొంటాయి. నిజమే, క్రెడిట్ లావాదేవీల లేఖలో ఎనిమిది లేదా అంతకంటే ఎక్కువ విభిన్న సమూహాలు ఉండవచ్చు, కానీ అవి సాధారణంగా:

దరఖాస్తుదారుడు: "దరఖాస్తుదారుడు క్రెడిట్ లేఖతో కూడిన ఒప్పందంలో కొనుగోలుదారుడు" అని ఫండేరా యొక్క ఓ'కానర్ చెప్పారు.

లబ్ధిదారుడు: క్రెడిట్ లావాదేవీ లేఖలో ఇది విక్రేత.

జారీ చేసే బ్యాంక్: ఇది తరచుగా ఒక విదేశీ దేశంలో, దరఖాస్తుదారు యొక్క ఆధారాలను సమీక్షిస్తుంది మరియు క్రెడిట్ లేఖలో పాల్గొన్న డబ్బును కలిగి ఉంటుంది.

చర్చల బ్యాంక్: చర్చల బ్యాంక్ వాస్తవానికి అమ్మకందారుని చెల్లించటానికి లోపాలను నిర్వహిస్తుంది మరియు లావాదేవీ యొక్క లబ్ధిదారుడి వైపు పని చేస్తుంది.

మధ్యవర్తి: మధ్యవర్తులు సాధారణంగా దరఖాస్తుదారులను మరియు లబ్ధిదారులను ఒక ఒప్పందాన్ని కుదుర్చుకోవడంలో సహాయపడతారు మరియు ఇవన్నీ సజావుగా సాగడానికి క్రెడిట్ లేఖను రూపొందించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. మధ్యవర్తి జారీ చేసే లేదా చర్చలు జరిపే బ్యాంకు ఉద్యోగి కావచ్చు లేదా మరొక పార్టీ కావచ్చు.

సరుకు రవాణా ఫార్వార్డర్: కొనుగోలులో వాహనాలు లేదా ఫ్యాక్టరీ లేదా వ్యవసాయ పరికరాలు వంటి పెద్ద మొత్తంలో వస్తువులు లేదా పెద్ద-పరిమాణ వస్తువులు ఉంటే, సరుకు రవాణా ఫార్వార్డర్ తపాలా అటాచ్ చేయడం, అవసరమైతే లేదా ఏదైనా ఎగుమతి, దిగుమతి లేదా ఇతర రుసుములను నిర్ధారించడం ద్వారా షిప్పింగ్ సజావుగా సాగేలా చేస్తుంది. చెల్లించబడుతుంది.

రవాణాదారు: డెలివరీకి సంబంధించిన ఏదైనా లావాదేవీల మాదిరిగానే, రవాణాదారు సరుకులను పంపిణీ చేస్తాడు.

న్యాయ సలహాదారు: తరచూ ఉన్నట్లుగా, న్యాయవాదులు సంక్లిష్టమైన లావాదేవీలలో పోటీ చేస్తారు. సాధారణంగా ఇది మంచి కోసం: అన్ని స్థావరాలను కవర్ చేయడానికి మరియు విదేశీ దేశాల నుండి అన్ని చట్టపరమైన అవసరాలను తీర్చడానికి. లావాదేవీపై ఏవైనా వివాదాలు తలెత్తితే వాటిని పరిష్కరించడంలో న్యాయవాదులు కూడా అవసరం కావచ్చు.

ఎగుమతి / దిగుమతి వ్యాపారంలో క్రెడిట్ లెటర్ అంటే ఏమిటి?

ఎగుమతిదారు లబ్ధిదారుడు కావడంతో దిగుమతిదారు తరఫున ఎగుమతి / దిగుమతి లేఖ క్రెడిట్ దిగుమతిదారు బ్యాంక్ జారీ చేస్తుంది. ఎగుమతిదారు లేదా విక్రేతకు చెల్లింపు ఇవ్వబడుతుందని దిగుమతిదారు లేదా కొనుగోలుదారుడి బ్యాంక్ క్రెడిట్ లేఖకు హామీ ఇస్తుంది. వ్యాపార సమాచార వెబ్‌సైట్ ఇఫైనాన్స్ మేనేజ్‌మెంట్ ఇలా వివరిస్తుంది:

"దిగుమతిదారు యొక్క క్రెడిట్ సామర్థ్యం జారీ చేసే బ్యాంకు యొక్క క్రెడిట్ సామర్థ్యం ద్వారా ప్రత్యామ్నాయం అవుతుంది. ఇది విశ్వసనీయతను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు మోసం ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది."

క్రెడిట్ ఎగుమతి / దిగుమతి యొక్క దిగుమతి లేఖ యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనంటి ఇది ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది, ముఖ్యంగా విక్రేత విదేశీ క్లయింట్‌తో వ్యవహరించేటప్పుడు. "చెల్లింపు చేయడానికి ముందు అంగీకరించిన వస్తువులను రవాణా చేసినట్లు రుజువుగా ఎగుమతిదారు చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాలను సమర్పించాలి. అన్ని పార్టీలు అంగీకరిస్తే తప్ప దిగుమతి లేఖ క్రెడిట్ కింద నిబంధనలు మరియు షరతులు మార్చబడవు, కాబట్టి ఇది చట్టబద్ధంగా కట్టుబడి ఉంటుంది" అని ఇఫైనాన్స్ మేనేజ్మెంట్ చెప్పారు.

క్రెడిట్ ఎగుమతి / దిగుమతి లేఖ యొక్క ప్రతికూలత ఏమిటంటే, జారీ చేసే బ్యాంకు ఎగుమతిదారునికి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది మరియు అతను దిగుమతి లేఖ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులలో కవర్ చేసిన పత్రాలను సమర్పించినప్పుడు. వస్తువులు పాడై ఉండవచ్చు లేదా సంతృప్తికరంగా లేని స్థితికి చేరుకునే ప్రమాదం ఉంది. ఇది చెల్లింపు కోసం హామీ బ్యాంకును హుక్లో ఉంచవచ్చు.

ఉదాహరణతో క్రెడిట్ లెటర్ అంటే ఏమిటి?

గ్లోబల్ వ్యాపార ప్రదేశంలో యు.ఎస్. వ్యాపారాలు తమ అంతర్జాతీయ అమ్మకాల వ్యూహాలను ప్లాన్ చేయడంలో సహాయపడటానికి యు.ఎస్. వాణిజ్య విభాగం నిర్వహిస్తున్న వెబ్‌సైట్ అయిన ఎక్స్‌పోర్ట్.గోవ్, క్రెడిట్ అక్షరాలు "అంతర్జాతీయ వ్యాపారులకు అందుబాటులో ఉన్న బహుముఖ మరియు సురక్షితమైన సాధనాల్లో ఒకటి" అని వివరిస్తుంది. క్రెడిట్ లేఖలో దిగుమతిదారు (విదేశీ కొనుగోలుదారు) తరపున బ్యాంక్ చేసిన నిబద్ధతను సూచిస్తుంది, లబ్ధిదారునికి (ఎగుమతిదారు) చెల్లింపు చేయబడుతుందని, క్రెడిట్ లేఖలో పేర్కొన్న నిబంధనలు మరియు షరతులు నెరవేర్చినట్లయితే, దీనికి సాక్ష్యం పేర్కొన్న పత్రాల ప్రదర్శన, Export.gov గమనికలు. ఒక విదేశీ బ్యాంకు జారీ చేసిన క్రెడిట్ లేఖ కొన్నిసార్లు యు.ఎస్.

వ్యాపార వినియోగదారులకు మరియు స్థానిక విద్యుత్ సంస్థలకు విద్యుత్తును అందించే యునైటెడ్ స్టేట్స్ యొక్క కార్పొరేట్ ఏజెన్సీ టేనస్సీ వ్యాలీ అథారిటీ, క్రెడిట్ లేఖకు ఈ ఉదాహరణను ఇస్తుంది:

ఫారం లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్

[లెటర్‌హీడ్]

[DATE]

మార్చలేని స్టాండ్బై లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ నం.

లబ్ధిదారుడు:దరఖాస్తుదారు:

టేనస్సీ వ్యాలీ అథారిటీ

400 వెస్ట్ సమ్మిట్ హిల్ డ్రైవ్, డబ్ల్యుటి 4 సి

నాక్స్విల్లే, టిఎన్ 37902-140

అట్న్: కిర్క్ ఎ. కెల్లీ

డైరెక్టర్, కార్పొరేట్ క్రెడిట్ & ఇన్సూరెన్స్

ప్రియమైన మేడమ్ లేదా సర్:

మేము దీని ఖాతా కోసం ఏర్పాటు చేసాము __ (విక్రేత)_ (“విక్రేత పేరు” లేదా “దరఖాస్తుదారు”), USD మొత్తానికి మీకు అనుకూలంగా మా మార్చలేని స్టాండ్‌బై క్రెడిట్ లేఖ (__ డాలర్లు యునైటెడ్ స్టేట్స్ కరెన్సీ). ఈ క్రెడిట్ లేఖను సంబంధించి జారీ చేయాలని దరఖాస్తుదారుడు మాకు సలహా ఇచ్చారు __ నాటి ఒప్పందం _, 20, దరఖాస్తుదారు మరియు లబ్ధిదారుడి మధ్య (సవరించినట్లుగా మరియు మరింత సవరించబడినట్లుగా, అనుబంధంగా లేదా సవరించబడినట్లుగా, “_ ఒప్పందం ”). ఈ క్రెడిట్ లేఖ ఉండాలి; (i) ఒక (1) సంవత్సర కాలానికి వెంటనే అమలులోకి వస్తుంది మరియు గడువు ముగుస్తుంది __ (“గడువు తేదీ”), మరియు (ii) కింది వాటికి లోబడి ఉంటుంది:

1. ఈ క్రెడిట్ లేఖ క్రింద ఉన్న నిధులు లబ్ధిదారునికి అనెక్స్ 1 హెరెటో రూపంలో డ్రా చేసిన దాని ముసాయిదాకు వ్యతిరేకంగా అందుబాటులో ఉంచబడతాయి, దానితో పాటు (ఎ) అనెక్స్ 2 హేరెటో రూపంలో ఒక సర్టిఫికేట్, తగిన విధంగా పూర్తి చేసి అధికారం చేత సంతకం చేయబడుతుంది లబ్ధిదారుడి ప్రతినిధి, ప్రదర్శన తేదీ మరియు (బి) క్రెడిట్ లేఖ యొక్క అసలు (“తోడు పత్రాలు”) మరియు మా కార్యాలయంలో సమర్పించారు __, శ్రద్ధ ____ (లేదా మీకు పంపిన వ్రాతపూర్వక నోటీసు ద్వారా మాచే నియమించబడిన ఇతర కార్యాలయంలో). ఈ క్రెడిట్ లేఖ క్రింద ప్రదర్శన ఒక రోజు మాత్రమే, మరియు గంటలలో, అటువంటి కార్యాలయం వ్యాపారం కోసం తెరిచి ఉంటుంది (“వ్యాపార దినం”). క్రెడిట్ లేఖ యొక్క ఏదైనా డ్రా తరువాత, టేనస్సీ వ్యాలీ అథారిటీ అంగీకరించకపోతే, దరఖాస్తుదారుడు క్రెడిట్ డ్రా లేఖ మొత్తాన్ని ఇరవై (20) రోజుల్లో తిరిగి నింపాల్సిన బాధ్యత ఉంటుంది.

2. ఈ క్రెడిట్ లేఖ, లబ్ధిదారుని యొక్క అధీకృత ప్రతినిధి సంతకం చేసిన నోటీసును స్వీకరించిన వెంటనే, రద్దు కోసం ఈ క్రెడిట్ లేఖతో పాటు, (ii) మా పైన కార్యాలయంలో మా వ్యాపార మూసివేత గడువు తేదీ, లేదా గడువు తేదీ వ్యాపార దినం కాకపోతే, తరువాత వ్యాపార రోజున. ప్రెజెంటేషన్ లేదా గడువు ముందే ఈ క్రెడిట్ లేఖ మీకు మాకు అప్పగించబడుతుంది.

3. ఇది క్రెడిట్ లేఖ యొక్క షరతు, ఇది కనీసం నలభై ఐదు (45) రోజుల ముందు తప్ప, ప్రస్తుతము నుండి లేదా భవిష్యత్ గడువు తేదీ నుండి ఒక (1) సంవత్సరానికి సవరణ లేకుండా స్వయంచాలకంగా విస్తరించబడిందని భావించబడుతుంది. అటువంటి గడువు తేదీకి రిజిస్టర్డ్ మెయిల్, రిటర్న్ రశీదు లేదా కొరియర్ సర్వీస్ లేదా హ్యాండ్ డెలివరీ ద్వారా పై చిరునామా ద్వారా మేము మీకు నోటీసు పంపుతాము.

4. ఈ క్రెడిట్ లేఖ జారీ చేయబడింది మరియు అంతర్జాతీయ స్టాండ్బై ప్రాక్టీసెస్ 1998 (ISP98) కు లోబడి ఉంటుంది.

5. ఈ క్రెడిట్ లేఖ పూర్తిగా మా బాధ్యతను నిర్దేశిస్తుంది మరియు అనుబంధం 1, 2 మరియు 3 మినహా ఇక్కడ సూచించబడిన ఏదైనా పత్రం, పరికరం లేదా ఒప్పందం గురించి ప్రస్తావించడం ద్వారా అటువంటి ప్రయత్నం ఏ విధంగానూ సవరించబడదు, సవరించబడదు, విస్తరించబడదు లేదా పరిమితం చేయబడదు. ఇక్కడ మరియు ఇక్కడ సూచించిన నోటీసులు; మరియు ఈ పేరా 5 లో అందించిన మినహా ఏదైనా పత్రం, పరికరం లేదా ఒప్పందాన్ని సూచించడం ద్వారా అటువంటి సూచనను ఇక్కడ చేర్చడానికి పరిగణించబడదు.

6. ఈ క్రెడిట్ లేఖకు సంబంధించి కమ్యూనికేషన్లు లిఖితపూర్వకంగా ఉండాలి మరియు పై పేరా 1 లో సూచించిన చిరునామాలో మాకు సంబోధించబడతాయి మరియు ప్రత్యేకంగా ఈ క్రెడిట్ నంబర్‌ను సూచిస్తాయి. _.

నిజంగా మీదే,

[LOC జారీచేసేవారు]

అధీకృత సంతకం

లెటర్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ ఉపయోగించడంపై చిట్కాలు

మొట్టమొదట, అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం LC నిబంధనలు మరియు షరతులు, లేదా క్రెడిట్ లేఖను ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు క్రెడిట్ నిబంధనలు మరియు షరతుల లేఖ. Export.gov కూడా సూచిస్తుంది:

"కాబోయే కస్టమర్ల కోసం కొటేషన్లను సిద్ధం చేసేటప్పుడు, షిప్పింగ్, ఇన్సూరెన్స్ లేదా ఇతర కారకాలకు అధిక ఛార్జీలు చెల్లించి, డాక్యుమెంట్ చేసినప్పటికీ - క్రెడిట్ లేఖలో పేర్కొన్న మొత్తాన్ని మాత్రమే బ్యాంకులు చెల్లిస్తాయని మీరు గుర్తుంచుకోవాలి. మీరు లేఖ యొక్క నిబంధనలను ప్రో ఫార్మా కొటేషన్ నిబంధనలతో జాగ్రత్తగా పోల్చాలి. "

ఈ దశ చాలా ముఖ్యమైనది Export.gov, ఎందుకంటే మీకు అర్థం కాకపోతే LC నిబంధనలు మరియు షరతులు, ఇది ఒక LC 90 రోజులు, మరియు LC 60 రోజులు లేదా payment హించిన చెల్లింపు కోసం మరికొన్ని కాలపరిమితి, మీరు హామీ ఇచ్చే బ్యాంకు అయితే, మొత్తం లావాదేవీకి చెల్లించడంలో మీరు చిక్కుకున్నట్లు మీరు కనుగొనవచ్చు లేదా మీరు విక్రేత లేదా కొనుగోలుదారు అయితే నిధులను అందించడానికి లేదా సేకరించడానికి ఎక్కువసేపు వేచి ఉండండి. .

అంతర్జాతీయ లావాదేవీలు లేదా విదేశీ కొనుగోలుదారులతో వ్యవహరించేటప్పుడు పెద్ద లేదా చిన్న వ్యాపారాలకు క్రెడిట్ లేఖ గొప్ప సాధనం. నిబంధనలు ఖచ్చితంగా నెరవేర్చకపోతే, క్రెడిట్ లేఖ చెల్లదు మరియు మీరు విక్రేత అయితే మీకు చెల్లించబడకపోవచ్చు. సరిగ్గా ఉపయోగించినప్పటికీ, విదేశీ అక్షరాలతో సంబంధం లేకుండా విదేశీ కొనుగోలుదారులకు వస్తువులు లేదా సేవలను విక్రయించేటప్పుడు, సున్నితమైన లావాదేవీని నిర్ధారించడానికి మరియు సత్వర చెల్లింపును కోరుకునే వ్యాపారానికి క్రెడిట్ అక్షరాలు గొప్ప సాధనం.